Med rimelig helseforsikring stadig blir mer og mer en bare rør drøm for flere og flere mennesker, tidene klart kaller for en dypere vurdering av å kjøpe den enn de fleste noensinne gi til saken.
Et av problemene med hensyn til rimelige helseforsikring er rett og slett uvitenhet om den delen av publikum. Folk stopper ikke ta hensyn til deres sanne personlige behov og derfor ikke tar seg tid til å se nærmere på ulike politikk og alternativer som kan være tilgjengelige for dem.
Men et annet problem med spørsmålet om rimelige helseforsikring er at så mange ikke betaler for hele eller mesteparten av sin helseforsikring i det hele tatt: I stedet betaler arbeidsgiver det, og tar et lite fradrag (hvis noen) av deres pre - skatt lønnsslipp, fradrag med de raskt blitt kondisjonert til å aldri gå glipp av.
Forsikring i enhver sammenheng er vanligvis preget av lav premie, en høy egenandel og begrenset dekning. Men i USA, dette blir snudd på hodet av samarbeid mellom myndighetene og assurandører (og det offentlige stiller bare mer og mer). Helseforsikring er preget av super høye premier, lave egenandeler og "omfattende" dekning. Tenk deg hvor høyt Bilforsikring premie ville være hvis planen dekkes oljeskift og dekk rotasjoner!
Dette har ført til mye ramaskrik om helseforsikring reform i denne nasjonen, men for tiden du har til å håndtere det som er lagt før deg.
Så, hvordan begynne å søke etter mer rimelig helseforsikring hvis du må betale for din egen er bare å akseptere en plan som betaler ut i færre tilfeller og starter betale etter en høyere egenandel terskel.
Hvis du gjør dette, må du ta en grundig personlig risikovurdering først. Hva er din helse liker? Hva er familien din medisinske historie ut? Har du noen spesielle behov? Hvis du leter etter en familie plan, hva er svarene på disse spørsmålene for medlemmer av din familie? Du vil også vil bli informert om "forebyggende medisin", eller måter å leve en sunnere livsstil, så du trenger ikke å bruke eller risiko behovet for utbetalinger fra helseforsikring så mye.
En annen vurdering du kan komme over er varigheten av nødvendig dekning. Kanskje du er ute etter en helseforsikring plan bare fordi du er mellom jobber, men du fullt forvente å finne en ny jobb ganske snart, og en med fordeler. Igjen kan det være lurt å kutte kostnader ved (riktignok) å ta sjansen på et lavere premie, høyere egenandel, mindre omfattende plan for å tidevannet deg over før du kan gå tilbake til å ha et lite fradrag tatt fra lønnen din igjen.
En av de aller beste løsninger på dette conundrum for folk som er selvstendig næringsdrivende er MSA, eller medisinsk Savings Account (noen ganger kalt Archer MSA i ære av kongressmannen som hjalp opprette MSA ved å sponse sin endring, Bill Archer). Det MSA er en sparekonto som tjener fradragsberettiget interesse for medisinske utgifter og fungerer mye som en IRA. Kontoen eieren gjør bidrag og tjener renter på disse pengene. Disse interesse gevinster er skattefrie utsatt eller tax free da trukket tilbake for medisinske utgifter. Det er som regel begrensninger på årlig, men ikke på livstid, finansiering av kontoen.
MSAS er en mer rimelig helseforsikring fordi de har relativt lave premier og høyere egenandeler, og premiene er videre oppveid av skattefri rente vekst.
