Credit Repair Essential Credit Score Fakta

Hvem er kreditten byråer?

Jeg har greid en nasjonal kreditt reparasjon virksomhet siden 1989. Vi snakker med folk om deres kreditt hele dagen. Det er en vanlig misforståelse at kredittkortet byråer er på noen måte knyttet til regjeringen. Det er ikke sant de er ikke annet enn big business. Det finnes ingen regjering charter eller noe slikt. Og ennå kan det være noe som har så stor innflytelse på den økonomiske liv.

Det er tre kreditt byråer den saks skyld. De er Experian, Equifax og TransUnion. Deres virksomhet er å samle kreditt data om deg og selge den til potensielle kreditorer å avgjøre din kreditt verdighet.

Det er kvart byrå kalt Innovis at du kan høre av og til. Innovis er en stor kompilatoren kreditt data som brukes til pre-screening de uoppfordret kredittkort tilbyr vi alle får i posten. Boliglån gigantene Fannie Mae og Freddie Mac bidratt til fremveksten av Innovis i 2001 ved å kreve at alle sine boliglån servicers rapport låntakere lønn historier til Innovis. Jeg mistenker at vi alle vil høre mer om Innovis i fremtiden, men for øyeblikket har ingen direkte innvirkning på livet ditt.

Hva er en kreditt score?

I det øyeblikk alle tre byråer bruke én scoring modell kalt fico score. Fico er et akronym for utvikleren av poengene, Fair Isaac and Co De tre byråer har merket det Fico modell for sin egen markedsføring slik at du kan høre den kalt forskjellige navn. Equifax kaller det en BEACON score, kaller TransUnion det en EMPIRICA score, og Experian (som synes å mangle fantasi) kaller den Experian / Fair Isaac Risk Model.

Hvorfor er dine tre scorene annerledes?

Din score med hvert byrå er forskjellige fordi hver kommoden samler inn informasjon fra en litt annen miks av kreditorer. Hvis du skulle se nøye på dine tre rapporter vil du se at noen kontoer er fraværende på hver byrå. Timing spiller også en roll. En nylig endring i kreditt kan være hentet før på et byrå enn en annen.

Hva er inkludert i score din?

Som leder for en Florida kredittforetak som betjener delstatene Florida, Georgia, Massachusetts og Virginia, og et nasjonalt kreditt reparasjon selskapet jeg tilbringer mye tid på å analysere kreditt-rapporter. Alle vil vite hva de skal gjøre for å forbedre deres kreditt score. Den nøyaktige metoden for beregning av kreditt score er en hemmelighet. Men Fair Isaac tilbyr en god del informasjon om det vesentlige. Det finnes mye informasjon om rapporten. Og ikke alle kategorier av informasjon bære samme vekt i score beregningen.

Betalingen historie er stor ingrediens. Denne kategorien inkluderer de åpenbare avdraget og roterende gjeld betaling. Det omfatter også offentlige arkiver og samlinger. Alderen på noen nedsettende element i denne kategorien reduserer sin innvirkning på poengsummen. Fair Isaac indikerer at hans kategorien utgjør 35% av poengsummen.

Den balanserer du skylder utgjør den neste kategorien. Ulike vekter er gitt til rullerende versus installment mellomværende. Forholdet mellom balanse og kredittgrensen på rullerende kontoene er en stor faktor. Og forholdet mellom den nåværende balansen og den opprinnelige balansen i avdragsfrie lån er tatt hensyn til også. Fair Isaac indikerer at denne kategorien utgjør 30% av poengsummen.

Lengden på kreditt historie er en faktor i tillegg. Ny kreditt vil ha en negativ innvirkning på poengsummen, og de kontoene du har holdt i live og friske i årevis har en god effekt. Denne kategorien utgjør 15% av poengsummen.

Ditt nye kredittkort og siste kreditt henvendelser er en faktor. Hvis du har ny kreditt eller har hatt kredittkortet løpe nylig du har økt din gjeld belastning, eller du skal til. Uansett vil du miste noen punkter på denne. Fair Isaac veier dette på 10% av poengsummen.

Den typen kreditt din er den siste ingrediensen, og de siste 10% av regnestykket. Dette er litt mer mystisk. Det er noen ideell kombinasjon av boliglån, avdrag, detaljist kort, roterende kontoer, og forbrukernes gjeld som Fair Isaac vil belønne. Fair Isaac vil ikke si nøyaktig hva den perfekte blandingen er, men vår erfaring at nøkkelen er å bygge og vedlikeholde et godt styrt saldo på kontoer, gjøre betalinger på tid, og prøver å holde de roterende balanserer ned.

Copyright 2007 James W. Kemish. Alt innhold. All rights reserved.